Wwft-melding: het melden van ongebruikelijke transacties

Als u Wwft-plichtig bent, moet u uw klant goed kennen. En alles uit de kasten halen om criminele activiteiten zoals witwassen te voorkomen. Dat betekent ook dat u ongebruikelijke transacties van klanten aankaart en deze verder laat onderzoeken door de FIU Nederland. Hoe u dat doet? In dit blog maakt u kennis met de Wwft-melding.

Wat is een Wwft-melding?

De Wwft-melding is een melding van een ongebruikelijke transactie van uw klant. Dit is een transactie die u niet helemaal vertrouwd. Bijvoorbeeld omdat het een connectie kan hebben met witwassen of een andere vorm van financiële criminaliteit. Deze verdachte transactie meldt u aan de Financial Intelligence Unit van Nederland (FIU-Nederland). Deze organisatie verzamelt, registreert en analyseert deze meldingen om zo financiële misdrijven op te sporen en te voorkomen.

Waarom moet dit?

U moet een Wwft-melding doen om compliant te blijven aan de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Elk bedrijf dat met geldstromen van anderen werkt, moet weten wie deze klant is en met wie deze zakendoet. Dat kan met een customer due diligence-beleid (CDD) voor identificatie, verificatie en doorlopende checks naar personen en bedrijven. Ook wel bekend als de Know Your Customer - check. Wwft-plichtige bedrijven moeten hun klanten 24/7 in de gaten houden en een Wwft-melding doen aan de FIU-Nederland bij een ongebruikelijke transactie.

Wat gebeurt er als een melding verdacht is?

Als de FIU-Nederland de Wwft-melding ook ziet als ongebruikelijk, doet het verder onderzoek naar uw klant en de specifieke zaak. Dat gebeurt door een opsporingsinstantie of veiligheidsdienst.

Waar doe ik een Wwft-melding?

Registreert u een ongebruikelijke transactie? U kunt dan online een Wwft-melding doen via het meldportaal van de FIU-Nederland. Daar kun u uw bedrijf registreren en direct een Wwft-melding doorgeven. Zo bent u er snel bij.

Welke informatie bevat een Wwft-melding?

Heeft u een ongebruikelijke transactie geconstateerd bij een van uw klanten? Dan meldt u dit aan de FIU-Nederland. Deze melding bevat de volgende gegevens:

•  De identiteit van de klant.

• De identiteit van de UBO (uiteindelijk belanghebbenden).

•  Het documentnummer van het identiteitsbewijs van de klant.

• Het tijdstip en de plaats van de transactie.

• De grootte van het bedrag, inclusief de bestemming en herkomst van de gelden, effecten, edele metalen of andere waarden die bij de transactie betrokken zijn.

• De reden waarom de transactie als ongebruikelijk wordt beschouwd.

• Een omschrijving van de desbetreffende zaken van grote waarde bij een transactie boven de € 15.000.

• Voor zover mogelijk geeft u ook de volgende zaken door:

• De identiteit van degene naar wie de transactie wordt uitgevoerd.

•  Het documentnummer van het identiteitsbewijs van degene naar wie de transactie wordt uitgevoerd.

• Een kopie van het identiteitsbewijs van de UBO (uiteindelijk belanghebbenden).

Wanneer is een transactie ongebruikelijk?

Financiële instellingen zijn Wwft-plichtig. Maar binnen die financiële instellingen zijn veel verschillen. Zo heb je advocaten, taxateurs, makelaars en bankiers. Zij zijn allemaal Wwft-plichtig en zijn verplicht een Wwft-melding te doen bij een ongebruikelijke transactie. Het verschilt alleen per type instelling wanneer een transactie ongebruikelijk is.

Voor banken zijn de volgende indicaties reden een Wwft-melding te doen:

• Een transactie die de bank aanleiding geeft te veronderstellen dat deze verband kan houden met witwassen of het financieren van terrorisme.

• Een transactie voor een bedrag van € 10.000 of meer, waarbij contante omwisseling in een andere valuta of van kleine naar grote bankbiljetten plaatsvindt.

• Een contante storting voor een bedrag van € 10.000 of meer ten gunste van een creditcard of een vooraf betaald betaalinstrument, zoals een prepaid card.

• Het gebruik van een creditcard of een vooraf betaald betaalinstrument, zoals een prepaid card, in verband met een transactie voor een bedrag van € 15.000 of meer.

• Een geldtransfer voor een bedrag van € 2.000 of meer.

Heeft u alleen al het vermoeden dat een bepaalde transactie mogelijk verband heeft met witwassen of het financieren van terrorisme? Dan is ook dat genoeg om een Wwft-melding te doen bij FIU-Nederland. Oftewel: better safe than sorry.

Een verdachte transactie aangeven: Wwft-compliant

U bent als financiële instelling verplicht om Wwft-compliant te zijn. Dat betekent dat u ongebruikelijke transacties zo snel mogelijk meldt bij FIU-Nederland. Doet u dat volgens het boekje? Dan bent u beschermd tegen civiele en strafrechtelijke aansprakelijkheid. U kunt dan niet aansprakelijk worden gesteld voor bijvoorbeeld de schade die uw klant oploopt, als gevolg van uw melding aan de FIU-Nederland. Ook kunnen de gegevens die u met FIU-Nederland hebt gedeeld, niet tegen u worden gebruikt in een strafrechtelijk onderzoek naar witwassen of terrorismefinanciering.

Hoe speurt u een ongebruikelijke transactie op?

Als financiële instelling is het voor u een belangrijke taak: ongebruikelijke transacties opsporen. Dat gaat lastig als uw klantsysteem ongeordend is. Wanneer u in uw administratie niet duidelijk kunt achterhalen wie uw klanten zijn, brengt dat uw Wwft-compliance in gevaar. U moet uw klant kennen, identificeren, verifiëren én een risico-inschatting per klant hebben.

Vervolgens monitort u uw klanten 24/7 op veranderingen in het risicoprofiel en ongebruikelijke transactie. Doet u dat niet? Dan kunt u strafrechtelijk worden vervolgd voor het meehelpen van witwassen of andere criminele financiële activiteiten.

Hoe kan Anti Money Laundering software hier bij helpen?

Het continu monitoren van uw klanten klinkt als veel werk. Dat hoeft niet zo te zijn. Met AML-software kunt u uw klanten identificeren, verifiëren en doorlopend monitoren op statusveranderingen of ongebruikelijke transacties. Dat neemt veel handmatig werk uit handen. Iets dat veel tijd, mankracht en dus geld bespaaart.

AML-software bezit ook een geautomatiseerd systeem. Wanneer iets in de Wwft verandert, past de software zich daar snel op aan. Zo blijft u eenvoudig Wwft-compliant. Het platform meldt statusveranderingen en ongebruikelijke transacties direct. Betekent dit dat deze klant plots een hoger risico is om mee zaken te doen? Of betreft het een verdachte transactie? Dan kunt u direct ingrijpen. U kunt dan direct een Wwft-melding doen bij de FIU Nederland. Zo blijft u altijd Wwft-compliant.

Meer weten over de Wwft? Bekijk het whitepaper over de Wwft-wetgeving . 

AML software van SmartSearch?

Met de software van SmartSearch monitort u doorlopend uw klanten en helpt u mee witwassen en andere criminele financiële activiteiten tegen te gaan. De software houdt dag en nacht een oogje in het zeil. Dat scheelt uw werknemers veel tijd. En helpt u compliant te blijven aan de Wwft. Nieuwsgierig naar het SmartSearch platform? Vraag een gratis demonstratie aan.