Kosten van witwascontroles doorbelasten aan de klant: waarom en hoe?

Vanaf volgend jaar moeten coffeeshops meer geld betalen voor een zakelijke rekening bij ABN AMRO. Dit komt omdat de bank gemaakte kosten voor AML-checks gaat doorbelasten. Coffeeshops vormen een verhoogd risico op witwassen. Daarom moet ABN AMRO verscherpt toezicht houden om Wwft-compliant te blijven. Lees hier waarom ABN AMRO de kosten voor witwascontroles gaat doorbelasten en hoe ze dit doen.

Compliant zijn aan de Wwft

De regels in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) worden regelmatig aangescherpt. Toezichthouders blijven bij instellingen erop hameren om alles uit de kast te halen om witwassen te voorkomen, bestrijden en op te sporen. Daar is niet een standaard manier voor: bedrijven moeten hier zelf een beleid voor bepalen. Dit beleid wordt gecontroleerd door toezichthouders, zoals De Nederlandsche Bank.

Van banken wordt steeds meer geëist als het gaat om compliance. Dat brengt veel tijd en extra kosten met zich mee. Banken hebben moeite om te blijven voldoen aan de steeds strengere antiwitwas-richtlijnen uit de Wwft. Dat bleek wel uit het feit dat Rabobank nog niet Wwft-compliant is. Zij kunnen een boete verwachten van de toezichthouder, omdat het beleid nog niet sterk genoeg is om Wwft-compliant te zijn.

Wwft-compliant blijven? Dat betekent veel witwascontroles

Als financiële instellingen Wwft-compliant willen zijn, moeten zij de klant met wie zij samenwerken regelmatig controleren. Zo moet de identiteit worden gecontroleerd en geverifieerd. Ook screent u klanten op PEP- en sanctielijsten. Daar gaat veel tijd én dus ook veel geld in zitten. Volgens Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) kost het controleren Nederlandse banken ongeveer € 1 miljard per jaar. Een forse kostenpost. ABN AMRO wil deze niet nog hoger op laten lopen en heeft hier – om te beginnen – een oplossing voor bedacht, meldt NU.nl.

Kostenverhoging voor klanten met witwasrisico’s

ABN AMRO besluit om coffeeshops vanaf 1 januari 2022 flink meer te laten betalen voor een zakelijke rekening. Wie als coffeeshop een zakelijke bankrekening wil openen bij ABN AMRO betaalt vanaf dan 1000% meer voor. Dit om de extra AML-controles te bekostigen.

Dat is niet zomaar. Coffeeshops hebben een hoog risicoprofiel en daarom moeten deze ondernemingen vaker worden gecontroleerd. Dat kost geld. Voorlopig gaat het alleen om coffeeshops. Andere sectoren zijn nog niet aan de orde, maar dat kan in de toekomst veranderen.

De consequenties van deze doorbelasting

Het doorbelasten heeft zowel een positieve als negatieve consequentie. Positief is dat bedrijven niet worden uitgesloten door een bank. Negatief is dat de ABN AMRO coffeeshophouders gaat vragen ‘de rekening te betalen’ voor de extra controles die voor de bank nodig zijn om compliant te blijven aan de Wwft.

Financieren van witwascontroles

Toezichthouders in de financiële wereld eisen dat instellingen een sterk beleid hebben om witwassen en andere financiële criminele activiteiten te voorkomen en te bestrijden. Maar deze instellingen, zoals banken, moeten de gemaakte AML-kosten wel zelf financieren. Door strengere regelgeving worden die kosten steeds hoger. ABN AMRO wil dit binnen de perken houden door deze kosten te verhalen op klanten met een verhoogd risico. Te beginnen met coffeeshophouders.

Wat kan AML-software hier betekenen?

Om Wwft-compliant te zijn moet u veel dingen doen. AML-software kan veel handelingen uit handen nemen of sneller uitvoeren. Denk maar eens aan cliëntenonderzoek. Dit bestaat uit identificatie, elektronische verificatie en het dagelijks automatisch screenen op sancties en politiek prominente personen. Zo weet u zeker dat uw klanten zijn wie ze beweren te zijn. En zo houdt u de klant goed in de gaten. Al deze gegevens moeten intern worden gedocumenteerd. En up-to-date worden gehouden. Zo heeft u het bewijs – mocht een toezichthouder hier naar vragen – dat u uw klanten goed en grondig checkt en alle risico’s kent.

Automatisch monitoren van klanten met SmartSearch

De AML-software van SmartSearch weet hoe u om moet gaan met klanten uit een sector met een hoog risico, zoals bijvoorbeeld de besproken coffeeshops uit dit artikel. Met het platform van SmartSearch kunt u eenvoudig de identiteit van de klant controleren, verifiëren en continu monitoren op statusveranderingen en ongebruikelijke transacties. Met de hulp van dit AML-platform heeft u binnen enkele seconden de beschikking over een rapport. En weet u het meteen als een risicoprofiel verandert. En dat allemaal zonder dat er papierwerk bij aan te pas komt.

Het AML-platform van SmartSearch bespaart u veel tijd én geld. Zo houden uw werknemers tijd over voor andere zaken. En steekt u minder tijd, geld en energie in het Wwft-compliant zijn.

Meer weten? 

Meer weten over wat het AML-platform van SmartSearch voor u kunt betekenen? Vraag een vrijblijvende demo aan.